Wszelkie prawa zastrzeżone @ Paulina Lorentz 

Kredyt hipoteczny jest jednym z najczęściej wybieranych rozwiązań finansowych przez osoby planujące zakup mieszkania, domu czy budowę. W Polsce, podobnie jak w wielu innych krajach, banki stosują określone wymagania dotyczące zdolności kredytowej oraz stabilności finansowej klienta. Jednym z kluczowych czynników jest rodzaj zatrudnienia. W przypadku osób pracujących na umowę o pracę na czas określony, banki zwykle przykładają szczególną wagę do pewnych aspektów:

1. Stabilność Zatrudnienia. Banki preferują stabilność zatrudnienia jako ważny czynnik decydujący o przyznaniu kredytu hipotecznego. Osoby z umową o pracę na czas określony mogą spotkać się z większą ostrożnością banków, które starają się upewnić, że przyszłe dochody klienta będą wystarczające do spłaty zobowiązania.
2. Minimalny Okres Pracy. W większości przypadków banki wymagają, aby osoba była zatrudniona u obecnego pracodawcy na czas określony od co najmniej 6 miesięcy, licząc na moment złożenia wniosku o kredyt. Są banki, w których wystarczą 3 miesiące stażu u aktualnego pracodawcy, ale należy wtedy okazać ciągłość pracy i historię zatrudnienia z min. 6 m-cy, a czasami 12 m-cy wliczając w to pracę w poprzedniej firmie. Jest to spowodowane potrzebą potwierdzenia stabilności dochodów oraz zdolności do regularnych spłat rat kredytowych.
3. Minimalny okres zatrudnienia na umowie. Banki chcą potwierdzić nie tylko staż pracy, ale również chcą mieć pewność że umowa jest zawarta na dłuższy okres. Minimalny okres ważności umowy o pracę na czas określony, na moment złożenia wniosku o kredyt to 6 m-cy. Oznacza to, że składając wniosek, czas pozostały do wygaśnięcia umowy musi wynosić minimum 6 m-cy. W niektórych bankach okres ten jest dłuższy – minimum 8 lub 12 m-cy do przodu.
4. Rodzaj Pracy i branża pracodawcy. Banki mogą dodatkowo zwracać uwagę na rodzaj pracy oraz branżę, w której pracuje klient. Dotyczy to zarówno umowy o pracę na czas określony, jak i nieokreślony. Niektóre sektory mogą być uznawane za bardziej ryzykowne ze względu na potencjalne niestabilności zatrudnienia, co może wpłynąć na decyzję o odmowie przyznaniu kredytu.

Dokumentacja Wymagana Przez Banki

Aby potwierdzić stabilność dochodów z umowy o pracę na czas określony, banki wymagają od klientów przedłożenia do wniosku określonej dokumentacji:

1. Zaświadczenie o Zarobkach. Są to druki bankowe, które wypełnia pracodawca. Potwierdzają one wysokość wynagrodzenia oraz okresu zatrudnienia pracownika.
2. Historia Zatrudnienia. Czasami banki mogą poprosić o historię zatrudnienia w postaci świadectwa pracy od poprzedniego pracodawcy. 
3. Zaśw. Z ZUS. W przypadku wypłaty wynagrodzenia w gotówce, wymagane jest okazanie zaświadczenia z ZUS o podstawie wymiaru i odprowadzanych składkach. Jednocześnie, należy pamiętać, że wypłatę wynagrodzenia w gotówce akceptuje tylko kilka banków.
4. Historia rachunku bankowego, na który wpływa wynagrodzenie. Banki chcą zweryfikować informacje dot. wysokości wynagrodzenia podanego przez pracodawcę na zaświadczeniu o dochodach. W związku z tym poproszą o wyciąg z rachunku klienta potwierdzający wpływy wynagrodzenia z badanego przez dany bank okresu np. 6 m-cy.

Ryzyko i Ostrożność Bankowa

Ostrożność banków w stosunku do osób z umową o pracę na czas określony wynika z ich obowiązku minimalizacji ryzyka kredytowego oraz zapewnienia stabilności sektora finansowego. W przypadku dwóch osób wnioskujących o kredyt, lepiej mogą być oceniane przez analityków wnioski, w których choć jedna z osób posiada umowę o pracę na czas nieokreślony.

Podsumowanie

Wnioskując o kredyt hipoteczny i mając umowę o pracę na czas określony, istotne jest zrozumienie wymogów bankowych i przygotowanie odpowiedniej dokumentacji potwierdzającej stabilność dochodów. Mimo że banki są bardziej ostrożne wobec takich przypadków, możliwe jest uzyskanie kredytu przy odpowiednim spełnieniu warunków dotyczących minimalnego okresu zatrudnienia i dokumentacji potwierdzającej wysokość zarobków. 

Jeśli zastanawiasz się czy Twoja forma zatrudnienia pozwoli Ci na uzyskanie kredytu, skontaktuj się ze mną. Wspólnie przeanalizujemy Twoją sytuację i zdolność kredytową.